لماذا لن يشعر زيادة الضمان الاجتماعي لعام 2026 بالكثير — وما الذي يجب أن يعرفه المتقاعدون

الحقيقة المخيبة وراء زيادة هذا العام

يستعد أكثر من 53 مليون أمريكي يتلقون رواتب التقاعد لتلقي تعديلهم السنوي، لكن الصورة ليست مشرقة كما قد توحي العناوين. أعلنت إدارة الضمان الاجتماعي عن زيادة تكاليف المعيشة (COLA) بنسبة 2.8% لعام 2026—مما يترجم إلى زيادة تقارب $56 المزيد شهريًا للعامل المتقاعد المتوسط. بحلول العام المقبل، ستصل تلك الدفعة الشهرية النموذجية إلى 2,071 دولارًا، أو أقل بقليل من 25,000 دولار سنويًا.

على السطح، يمثل هذا شيئًا ملحوظًا: إنه العام الخامس على التوالي الذي ترتفع فيه الفوائد بنسبة لا تقل عن 2.5%، وهو خط متصل لم يُر منذ أواخر الثمانينيات وأوائل التسعينيات. بالنسبة لمؤرخي البرنامج، فإنه يمثل حقبة تاريخية حقيقية.

ومع ذلك، بالنسبة لمعظم كبار السن الذين يعيشون على هذه المدفوعات، فإن هذا السرد يبدوا فارغًا.

كيف تعمل زيادة تكاليف المعيشة — ولماذا تهم

لفهم هذا التباين، تحتاج إلى معرفة كيف تحسب إدارة الضمان الاجتماعي هذه الزيادات السنوية. تتبع الحكومة التضخم باستخدام مؤشر أسعار المستهلك للعمال الحضريين والموظفين الإداريين (CPI-W)، الذي يقيس تغيرات الأسعار عبر أكثر من 200 فئة إنفاق. عندما يرتفع التضخم، ترتفع الفوائد بشكل متناسب لمساعدة المستفيدين على الحفاظ على قدرتهم الشرائية.

يبدو الأمر منطقيًا نظريًا. لكن النظام يعاني من خلل حاسم للمُتقاعدين: تم تصميم مؤشر CPI-W لتتبع أنماط الإنفاق للأشخاص في سن العمل في المدن، وليس لكبار السن. لا يوازن المؤشر بشكل كافٍ النفقات التي تستهلك أكبر جزء من ميزانية المتقاعد—وهي السكن والرعاية الطبية.

أين تختلف الأرقام عن الواقع

إليكم حيث يصبح المشكلة ملموسة. بينما تبدو زيادة 2.8% في COLA معقولة، فإن التضخم الفعلي في الفئات التي يعتمد عليها كبار السن أعلى بكثير:

• تكاليف السكن: تتزايد بسرعة أكبر من 2.8%
• الخدمات الطبية: أيضًا تتصاعد فوق معدل التعديل البالغ 2.8%
• أقساط ميديكير الجزء ب: تقفز بنسبة 9.7% إلى 202.90 دولار شهريًا—ارتفاع بقيمة 17.90 دولار على مدى سنة

بالنسبة لكبار السن المشتركين في ميديكير التقليدي، يمكن أن يمحو هذا الارتفاع في الأقساط معظم أو كل زيادة COLA التي يتلقونها. عمليًا، يتحسن شيك الضمان الاجتماعي الخاص بهم، لكن قدرتهم على الإنفاق الفعلي إما تتوقف أو تتقلص.

السياق وراء الأرقام

لوضع ذلك في منظور: يعتمد حوالي 80% إلى 90% من المتقاعدين على الضمان الاجتماعي لتغطية بعض نفقاتهم الشهرية على الأقل. وفقًا للأبحاث السياسية، رفع البرنامج 22 مليون أمريكي فوق خط الفقر في عام 2023 وحده، بما في ذلك 16.3 مليون من كبار السن. بالنسبة لهذه الفئة، حتى التعديلات المعتدلة مهمة جدًا.

زيادة 2.8%، رغم أنها أقل من الزيادة اللافتة 8.7% في 2023، إلا أنها تتجاوز المتوسط الطويل الأمد لزيادة COLA البالغ 2.3% سنويًا منذ 2010. لكن هذا المقارنة تخفي واقعًا مقلقًا: التضخم في الفئات التي لا يستطيع كبار السن تجنبها يتجاوز باستمرار الزيادة الرسمية لـCOLA لعقود.

لماذا يهم هذا لتخطيط تقاعدك

المشكلة الأساسية هي أن الزيادات السنوية في الضمان الاجتماعي مُعَادَلة على أساس معدل تضخم وطني متوسط لا يعكس كيف تنفق الأسر المتقاعدة فعليًا. أمريكي مسن يخصص 40% من ميزانيته للسكن والرعاية الصحية يواجه واقع تضخم مختلف تمامًا عن موظف مكتب عمره 35 عامًا.

عندما ترتفع أقساط الرعاية الطبية والإيجارات بنسبة 5%، 6%، أو أكثر، بينما ترتفع الفوائد بنسبة 2.8%، يصبح الأمر واضحًا: المتقاعدون يخسرون أرضًا. هذا الديناميكي يتكرر سنة بعد أخرى، ويقوض تدريجيًا القيمة الحقيقية للفوائد حتى مع ارتفاع المدفوعات الاسمية.

تؤكد بيانات السنوات الأخيرة هذا النمط. الزيادات التي تصدرت العناوين—مثل الزيادة 5.9% في 2022 و8.7% في 2023—كانت استثناءات، مدفوعة بارتفاعات غير مسبوقة في التضخم. العودة إلى مستويات COLA أكثر اعتيادية في نطاق 2% إلى 3% تعني العودة إلى عصر يراقب فيه العديد من المتقاعدين تراجع قدرتهم الشرائية تدريجيًا.