ما هو أفضل بنك يحقق أعلى عائد في 2024؟ الدليل الكامل للبنوك الرقمية

هل سئمت من ترك أموالك في الادخار بمعدل عائد يبلغ 7,41% فقط سنويًا؟ الخبر السار هو أن هناك العديد من البدائل للبنوك الرقمية التي تقدم عوائد أعلى بكثير. دعنا نستكشف كيف تجد البنك الذي يحقق أعلى عائد وأيها تختار لمدخراتك.

لماذا تبحث عن بنك يحقق عائدًا أعلى؟

الجواب بسيط: بينما يحقق الادخار 7,41% سنويًا بالإضافة إلى معدل المرجع (الذي ظل صفراً منذ فترة)، تقدم العديد من البنوك الرقمية عائدًا مرتبطًا بـ CDI (شهادة الإيداع بين البنوك). حساب يحقق 100% من CDI يمكن أن يحقق حتى 10,40% سنويًا، أي فرق حقيقي وملموس في جيبك.

الفرق الأساسي يكمن في تكرار التحديث. يعيد حساب الادخار العائد فقط شهريًا، بينما الحسابات الرقمية التي تحقق عبر CDI تحدث يوميًا. هذا يعني أن أموالك تولد أرباحًا باستمرار، دون أن تظل “متوقفة” في انتظار نهاية الشهر.

البنوك الرقمية التي تحقق أعلى: أيها تختار؟

خيارات بأقصى عائد يتجاوز 110%

إذا كنت تريد البنك الذي يحقق أعلى عائد، فإن البدائل الرائدة هي:

99Pay يتصدر بعائد يصل إلى 110% من CDI للرصيد حتى R$ 5,000. بالإضافة إلى ذلك، يقدم استرداد نقدي في السباقات وإعادة الشحن. وفقًا للمنصة، نظامه يحقق أرباحًا كل أيام الأسبوع، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع، بينما تحقق المحافظ الأخرى عوائد فقط خلال ساعات العمل.

Neon يقدم نموًا تدريجيًا: يبدأ من 100% من CDI ويزيد كل ستة أشهر حتى يصل إلى 113% من CDI بعد عامين. إنها استراتيجية مثيرة للاهتمام لمن يفكر على المدى الطويل ويريد أن يتسارع عائده مع الوقت.

خيارات بعائد بين 100% و110%

Mercado Pago يقدم نموذجًا مرنًا: 100% من CDI للجميع، لكنه يرتفع إلى 105% من CDI للمشتركين في Meli+ الذين يحافظون على رصيد أدنى قدره R$ 1,000 شهريًا.

PicPay يحقق حتى 102% من CDI يوميًا. في محاكاة عملية: R$ 1,000 مستثمرة لمدة 24 شهرًا تحقق R$ 204,12 في البنك الرقمي مقابل R$ 129,29 فقط في الادخار. الفرق واضح.

خيارات موحدة مع 100% من CDI

Nubank، أحد أكبر البنوك الرقمية في البرازيل، يقدم 100% من CDI من خلال حساب المدفوعات الخاص به. الميزة أن العائد يحدث في جميع أيام العمل بعد اليوم الـ 31، وليس فقط في ذكرى الإيداع كما في الادخار.

PagBank (منصة PagSeguro) تقدم حسابها “Rendeira” مع 100% من CDI تلقائيًا على الأرصدة التي تتجاوز 30 يومًا.

Iti (من بنك إيتاو) يوفر 100% من CDI من اليوم الأول للعمل في وظيفة “أهدافي”، التي تعمل كأداة لتنظيم الشؤون المالية.

Banco PAN يقدم 100% من CDI بدءًا من الشهر الثاني، مع 10% من CDI في أول 30 يومًا. يتطلب رصيدًا أدنى قدره R$ 30 فقط.

فهم CDI: لماذا يحقق عائدًا أعلى من الادخار

يعد CDI معدل الفائدة المتوسط للقروض قصيرة الأجل بين البنوك. يتحرك جنبًا إلى جنب مع معدل سيلك ويستخدم كأساس لعدة منتجات مالية (شهادات إيداع، LCI، صناديق استثمار).

على النقيض من ذلك، يستخدم الادخار صيغة ثابتة: 70% من سيلك بالإضافة إلى TR. بالإضافة إلى ذلك، يُحسب شهريًا ويُحدث فقط في ذكرى الإيداع. أما CDI، فيُعاد حسابه يوميًا، مما يسمح بزيادة أرباحك باستمرار.

عندما يقدم بنك 105% أو 110% من CDI، فهذا يعني أنه يعرض أكثر من معدل المرجع، مما يعظم عائدك في فترات ارتفاع سيلك.

مقارنة عملية: أي بنك يحقق أعلى عائد لك؟

إذا كنت تريد أقصى عائد وتحرك: 99Pay بعائد 110% CDI واسترداد نقدي.

إذا كنت تريد عائدًا متزايدًا: Neon حتى 113% CDI بعد عامين.

إذا كنت تريد البساطة والثقة: Nubank بـ 100% CDI وعائد يومي بعد 30 يومًا.

إذا كنت تريد مرونة مع فوائد: Mercado Pago بـ 105% CDI إذا انضممت إلى برنامج Meli+.

الخلاصة: اختيار البنك الذي يحقق أعلى عائد في 2024

في بيئة ارتفاع الفوائد، فإن اختيار مكان حفظ مدخراتك هو قرار استراتيجي. البنوك الرقمية التي تحقق أعلى عوائد لا تقدم فقط عائدًا أعلى من الادخار (بين 100% و113% من CDI مقابل 7,41%)، بل توفر أيضًا مرونة، عائدًا يوميًا، وميزات إضافية مثل الاسترداد النقدي وتنظيم الأهداف.

الفرق ملموس: خلال 24 شهرًا، يمكن أن يمثل الفرق بين البنك الذي يحقق أعلى عائد والادخار عشرات أو مئات الريالات الإضافية في جيبك. لذلك، فإن الانتقال إلى بنك رقمي يعتمد عائده على CDI هو استراتيجية ذكية لتعظيم مدخراتك في 2024.

مكافأة مجانية！ سجل الآن واحصل على مكافأة قدرها 100 دولار - احصل على 10 دولارات عند التسجيل!