أي بنك يحقق أعلى عائد في 2024: دليل المقارنة لحسابات الرقمية

استثمار المال في حسابات تقدم عائدًا أفضل هو أمر أساسي في 2024. عند مقارنة أي بنك يحقق أرباحًا أكثر، من المهم فهم أن الحسابات الرقمية ظهرت كبديل متفوق بشكل كبير على الادخار التقليدي. بينما يوفر هذا الأخير فقط 7,41% سنويًا، توفر المؤسسات المالية الحديثة عائدًا مرتبطًا بـ CDI، يصل إلى 113% في بعض الحالات.

لماذا الحسابات الرقمية تحقق أرباحًا أكثر؟

الفرق الأساسي يكمن في معدل العائد. يستخدم الادخار صيغة ثابتة تعتمد على 70% من سعر السليط بالإضافة إلى معدل المرجع، مع حساب شهري فقط في تواريخ عيد ميلاد الوديعة. أما شهادة الإيداع بين البنوك (Certificado de Depósito Interbancário) فهي محدثة يوميًا، تعكس متوسط سعر القروض بين البنوك وتتابع عن كثب سعر السليط. هذا يعني أن الاستثمار في الحسابات الرقمية يوفر تحديثات عائد أكثر تكرارًا، وبالتالي عوائد أعلى.

كمثال: استثمار R$ 1,000 لمدة 24 شهرًا في CDI بنسبة 100% يحقق تقريبًا R$ 204 من العائد، بينما في الادخار سيكون الربح فقط R$ 129.

أهم البنوك الرقمية وعوائدها

أي بنك يحقق أرباحًا أكثر: مقارنة مباشرة

الفئة المميزة (أكثر من 110% CDI): يبرز Neon بعائد تصاعدي يبدأ من 100% ويصل إلى 113% من CDI بعد عامين من الاستخدام. أما 99Pay فيقدم حتى 110% للرصيد حتى R$ 5,000، مع ميزة استرداد النقود في المعاملات.

الفئة المتوسطة (105-109% CDI): يقدم Mercado Pago 105% من CDI لعملاء برنامج Meli+ الذين يحافظون على رصيد أدنى قدره R$ 1,000 شهريًا. يوفر PicPay 102% من CDI، مع وظيفة “Cofrinhos” لتنظيم المدخرات حسب الفئات.

الفئة الأساسية (100% CDI): يضع Nubank الأموال في سندات عامة اتحادية بعائد يومي بعد 31 يومًا. يقدم PagBank 100% من CDI عبر “حساب الرنديرا”، بينما يبدأ Banco PAN بنسبة 10% في أول 30 يومًا ويصل إلى 100% لاحقًا. يوفر iti، البنك الرقمي من Itaú، نسبة 100% في أداة “Minhas Metas”، مما يسمح بفصل الموارد حسب الأهداف المحددة.

فهم CDI واتخاذ القرار الصحيح

يعد CDI بشكل أساسي معدل مرجعي يحكم السوق المالي البرازيلي، ويعمل كأساس لحساب عوائد العديد من منتجات الاستثمار. على عكس الادخار، الذي يتبع صيغة صارمة وتعديلات شهرية، يتيح CDI لنمو استثماراتك بشكل مستمر، مع انعكاس التغيرات في الظروف الاقتصادية.

عندما يقدم بنك “100% من CDI”، فهذا يعني أنك تتلقى المعدل الكامل. العروض التي تصل إلى “110% من CDI” أو أكثر تشير إلى أن المؤسسة تضيف مكافأة على المؤشر الأساسي، مما يعزز أرباحك.

أي بنك تختار: تحليل عملي

الجواب على أي بنك يحقق أرباحًا أكثر يعتمد على أهدافك. إذا كانت أولويتك هي تعظيم العائد الصافي، فإن Neon يقدم أعلى معدل تصاعدي. لمن يقدر الفوائد الإضافية، يجمع 99Pay بين عائد مرتفع واسترداد نقدي. مستخدمو Mercado Livre يجدون قيمة في برنامج Meli+. أما من يبحث عن الأمان في العلامة التجارية، فيختارون iti أو PagBank.

بغض النظر عن الاختيار، تتفوق كل هذه الخيارات بشكل كبير على 7,41% سنويًا من الادخار. تتطلب معظمها حد أدنى بسيط أو لا تتطلب شروطًا، مما يجعلها في متناول أي برازيلي يرغب في تحسين مدخراته.

الخلاصة

في 2024، الجواب على أي بنك يحقق أرباحًا أكثر واضح في الحسابات الرقمية ذات العائد المرتبط بـ CDI. الفارق مقارنة بالادخار كبير، خاصة في فترات ارتفاع سعر السليط. مع تفاوت بين 100% و113% من CDI، تقدم هذه المؤسسات ليس فقط عائدًا أفضل، بل أيضًا سهولة، وميزات إضافية، ومرونة. لم يعد تعظيم عائد مدخراتك معقدًا؛ فقط قم بالانتقال إلى حساب رقمي يتوافق مع ملفك الاستثماري وأهدافك المالية.