ما هو أفضل بنك رقمي لتخزين المال وتحقيق الأرباح في عام 2024؟

قرار مكان حفظ المال وجعله يحقق عائدًا يصبح أكثر أهمية في عام 2024. ترك الموارد مجمدة في حساب جاري عادي يعني فقدان القوة الشرائية، في حين أن الادخار يقدم عوائد متواضعة جدًا. لحسن الحظ، أحدثت البنوك الرقمية ثورة في هذا المشهد من خلال تقديم حسابات ذات أرباح أعلى بكثير. لكن أيها تختار؟

لماذا البنوك الرقمية في ارتفاع؟

اكتشف البرازيليون أنه من الممكن الجمع بين الراحة والربحية عبر المنصات الرقمية. لقد كسرت هذه المؤسسات حواجز التعقيد المصرفي التقليدي وتقدم شيئًا لا تستطيع الادخار تقديمه: عائد تلقائي مرتبط بـ CDI يوميًا.

بينما يقدم الادخار فقط 7.41% سنويًا بالإضافة إلى معدل المرجع (الذي هو الآن صفر)، فإن حسابًا رقميًا يحقق 100% من CDI يحقق تقريبًا 10.40% سنويًا. قد يبدو الفرق صغيرًا بالنسبة للنسب المئوية، لكنه كبير في القيم الحقيقية. محاكاة عملية: R$ 1,000 مستثمرة لمدة 24 شهرًا تدر R$ 204.12 في البنك الرقمي مقابل R$ 129.29 في الادخار.

أهم 8 بنوك رقمية وعوائدها

نوبانك: بساطة مع 100% من CDI

يقدم نوبانك حساب مدفوعات (ليس جاريًا ولا ادخارًا) حيث يُستثمر مالك في سندات عامة اتحادية. الميزة: العائد في جميع أيام العمل بعد اليوم الـ31، على عكس الادخار الذي يحقق عائدًا مرة واحدة فقط في الشهر. أحد أكبر البنوك الرقمية في البلاد، استقر من خلال تجربة خالية من التعقيدات.

Neon: نمو تدريجي حتى 113% من CDI

هنا يبدأ العائد من 100% من CDI، لكنه يزيد كل ستة أشهر. عند بلوغ عامين على المنصة، تصل إلى 113% من CDI – أعلى معدل بين الخيارات التي تم تحليلها. كلما طالت المدة التي تبقى فيها، انخفض الخصم على الأرباح.

PicPay: تنظيم مالي مع 102% من CDI

تأسس في 2012، يميز PicPay بميزة “الصناديق الصغيرة”، التي تتيح تنظيم المدخرات حسب فئات مخصصة. الرصيد يحقق 102% من CDI في جميع أيام العمل، وهو بديل مثير للاهتمام لمن يبحث عن تحكم بصري في أمواله.

Pagbank: حساب بسيط وفعال

منصة PagSeguro، تقدم Pagbank حسابها الرنديري بعائد تلقائي بنسبة 100% من CDI للرصيد الذي يبقى لمدة 30 يومًا. بدون تعقيدات، وبدون بيروقراطية.

Mercado Pago: فوائد تصاعدية تصل إلى 105% من CDI

في حساب Mercado Pago، أي رصيد يحقق على الأقل 100% من CDI. ولكن إذا قمت بالاشتراك في برنامج Meli+ (برنامج الولاء من Mercado Livre) وتحافظ على رصيد شهري يبدأ من R$ 1,000، يرتفع العائد إلى 105% من CDI.

99Pay: عائد تنافسي حتى 110% من CDI

تطبيق التنقل 99 يقدم محفظته الرقمية بعائد يصل إلى 110% من CDI للرصيد حتى R$ 5,000. فوق هذا المبلغ، يجمع بين 80% + 110% من CDI. ميزة مهمة: يحقق أرباحًا يوميًا، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع، بينما المحافظ التقليدية تحقق العائد خلال ساعات العمل فقط. أضف استرداد نقدي على الرحلات والشحنات، وتصبح المنصة أكثر جاذبية.

Iti: عرض إيتاو مع 100% من CDI

أنشأ إيتاو حسابه الرقمي iti بعائد تلقائي بنسبة 100% من CDI عبر وظيفة “أهدافي”. مشابهة للصناديق الصغيرة في نوبانك، تتيح هذه الأداة تنظيم الأهداف المالية والبدء في تحقيق العائد من أول يوم عمل.

بنك بان: سهولة الوصول مع حد أدنى منخفض

يقدم بنك بان عائدًا تلقائيًا يوميًا مع حد أدنى من الرصيد R$ 30 فقط. أول 30 يومًا يحقق 10% من CDI، ثم يرتفع إلى 100% من CDI. بدون حد أقصى للرصيد، ويعد خيارًا جيدًا للمبتدئين.

فهم CDI: المفتاح لتحقيق أرباح أكبر

يُعرف CDI (شهادة الإيداع بين البنوك) بأنه معدل مرجعي في السوق المالي البرازيلي، يمثل متوسط الفائدة على القروض قصيرة الأجل بين البنوك. ويستخدم كأساس لحساب عوائد CDB، LCIs وصناديق الاستثمار.

الفرق الأساسي: يستخدم الادخار صيغة ثابتة (70% من سيلك + معدل مرجعي) تُحسب شهريًا عند تاريخ الإيداع. أما CDI فيُحدث يوميًا، ويتابع تقلبات معدل سيلك في الوقت الحقيقي. عندما يقدم منتج عائدًا يزيد عن 100% من CDI، فهذا يعني أنه يمكن أن يحقق أرباحًا أكثر من الادخار – خاصة في فترات ارتفاع سيلك.

كيف تختار الأفضل لملفك الشخصي؟

أفضل بنك رقمي لحفظ المال وتحقيق العائد يعتمد على أولوياتك:

• للباحثين عن أعلى ربحية: Neon (حتى 113% من CDI)
• لمن يريد تنظيم نفقاته: PicPay أو Iti مع أدوات التصنيف
• لمن يفضل البساطة: نوبانك أو Pagbank
• لمن يبحث عن فوائد إضافية: 99Pay مع cashback
• للبدء من الصفر: بنك بان مع حد أدنى R$ 30

تتراوح العوائد بين 100% و113% من CDI – نطاق يمثل مكاسب كبيرة مقارنة بـ 7.41% من الادخار. العديد منها يقدم وظائف إضافية مثل تنظيم الأهداف، cashback وواجهة سهلة الاستخدام.

الخلاصة: تحسين أرباحك في 2024

حسابات البنوك الرقمية ذات العائد التلقائي غيرت طريقة حفظ المال. في ظل ارتفاع الفوائد الحالي، ترك الموارد في الادخار يعني تفويت فرص حقيقية للربح.

الاستراتيجية الفائزة تتطلب اختيار بنك رقمي يتناسب مع ملفك، والاستفادة من العوائد اليومية بدلاً من الشهرية، والنظر في الوظائف التي تضيف قيمة لتنظيمك المالي. من بين أهم 8 بنوك التي تم تحليلها، جميعها تقدم بدائل تنافسية. والميزة النهائية تعتمد على التجربة التي توفرها كل واحدة – من سهولة الواجهة إلى فوائد مثل cashback أو أدوات تحديد الأهداف.

لزيادة العوائد على المدخرات في 2024، من الضروري وجود حساب رقمي يعتمد على CDI. الأمر ليس فقط عن كسب المزيد – بل عن جعل أموالك تعمل بذكاء وأنت نائم.