التكنولوجيا المالية: نقطة التحول لظهور الشركات الناشئة المالية في تايلاند - فهم النظام الذي يغير السوق

لماذا أصبحت التكنولوجيا المالية (فينتك) لعبة تغيير للأعمال الناشئة؟

أي شخص يتابع عدد الشركات الناشئة في مجال التمويل في تايلاند، من المحتمل أن يلاحظ من أين تنمو هذه الظاهرة؟ هناك - التكنولوجيا المالية (فينتك) ليست مجرد كلمة عابرة للزمن، بل هي الدافع الذي يمكّن الشركات الجديدة من تحدي النظام المالي التقليدي

الفينتك هي مزيج بين المالية و التكنولوجيا - نظام يستخدم التكنولوجيا لتحسين المعاملات المالية، من إيداع الأموال، والتحويلات عبر الحدود، إلى الاستثمار وتبادل العملات، كل ذلك عبر شبكة الإنترنت، مما يوفر الوقت، ويقلل من الرسوم، ويسهل الوصول إليه

كم نوعًا من الفينتك؟ وما هي الأجزاء التي تتعلق بالشركات الناشئة؟

عند النظر بعمق، الفينتك ليست شيئًا واحدًا يُفعل، بل تنقسم إلى 7 أنواع رئيسية، كل منها يخلق فرصًا للشركات الناشئة والأعمال الجديدة للدخول:

1. تكنولوجيا البنوك - أنظمة البنوك الرقمية، تساعد على إجراء المعاملات عبر الهاتف المحمول وQR Code، مما يتيح للشركات الناشئة في التكنولوجيا تصميم تجارب جديدة

2. التمويل الجماعي - جمع التمويل من المجتمع، يمكّن الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة الصغيرة من العثور على مصادر تمويل دون الحاجة للمرور عبر البنوك مباشرة

3. العملات الرقمية - العملات الرقمية، البلوكشين، والألعاب التي تغير العالم، مثل شركات الكريبتو مثل Bitkub التي حققت نجاحًا كبيرًا

4. تكنولوجيا الدفع - أنظمة الدفع غير النقدي، مثل True Money Wallet، ودفع QR Code، مثال واضح على الفينتك التي تدخل حياتنا اليومية

5. برامج المحاسبة للشركات - برامج المحاسبة عبر الإنترنت، مثل Flow Account، مثال على أن الشركات الناشئة يمكنها إدارة جميع الأمور المالية بنفسها دون الحاجة لمحاسب محترف

6. إدارة الاستثمار - منصات الاستثمار مثل Finnomena، مثال على أن الشركات الناشئة في الفينتك يمكنها فتح أبواب الاستثمار للجمهور

7. تكنولوجيا التأمين - التأمين الرقمي، يقلل من تعقيدات الوثائق

لماذا حققت الشركات الناشئة في الفينتك في تايلاند نجاحًا؟

شركات مثل Bitkub، Finnomena، Flow Account لم تنجح بالصدفة، بل هي نتيجة لـ:

الفجوة في السوق: البنوك التقليدية تتحرك ببطء، وتفرض رسومًا عالية، وتتمتع بإجراءات معقدة - هذه هي الفرص التي ترى فيها الشركات الناشئة

انخفاض تكاليف التكنولوجيا: لم يعد من الضروري إنفاق مبالغ ضخمة لبناء منصة، يمكن للشركات الناشئة أن تبدأ وتوسع بسرعة

تعديلات تدريجية في القوانين: توضح إجراءات إصدار التراخيص بشكل أكثر وضوحًا، مما يوفر مسارًا واضحًا للشركات الناشئة

Bitkub هو مثال على دراسة حالة جيدة - دخلت السوق عندما كان الناس في تايلاند يفكرون في الاستثمار في الكريبتو، وساعدت على تبنيها وأصبحت منصة التداول رقم 1 في تايلاند

Finnomena أنشأت منصة استثمار للجمهور، بدون رسوم عالية، وبدون الحاجة لوجود رأس مال كبير، يمكن للجميع الاستثمار

ما الذي تطرحه الفينتك من قضايا للشركات الناشئة التي تأتي بعد ذلك؟

المزايا:

• تقليل تكاليف التشغيل، بدون الحاجة لعدد كبير من الفروع
• سهولة الوصول للعملاء عبر الهاتف المحمول
• تقليل المخاطر، باستخدام تكنولوجيا مثبتة
• يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة أن تبدأ باستثمارات صغيرة

العيوب:

• المنافسة شرسة، دخول لاعبين جدد باستمرار
• الاستقرار المالي - النظام غير مستقر، خاصة عند تغيّر القوانين فجأة
• أمان البيانات - مخاطر الاختراق وسرقة المعلومات
• نقص الكوادر والمهارات الخاصة

تايلاند: ساحة تنافس الفينتك مليئة بالفرص والتحديات

مستقبل الفينتك والشركات الناشئة في تايلاند؟ هناك ثلاثة عوامل تعيق التقدم:

1. القوانين التايلاندية لا تزال تضع قيودًا - لا توجد قوانين واضحة لإصدار تأشيرات للتمويل الأجنبي، مما يعيق الشركات الناشئة من الاستفادة من خبرات الأجانب

2. التمويل غير كافٍ - البنوك التايلاندية تتردد في إقراض الشركات الناشئة بسبب المخاطر العالية، والتمويل من الخارج يتطلب تسجيلات معقدة

3. المهارات والموارد البشرية - تايلاند لا تزال تفتقر إلى المطورين، والمهندسين، والكوادر المتخصصة في الفينتك

ومع ذلك، فإن دور الفينتك والشركات الناشئة في دفع الاقتصاد التايلاندي إلى الأمام لم يعد مستقبلًا، بل هو الواقع الحالي، سواء من قبل الحكومة (เป๋าตัง) أو القطاع الخاص، حيث يُعطى هذا النظام أهمية كبيرة

قد لا تنمو تايلاند بسرعة سنغافورة أو هونغ كونغ، لكن عندما تبدأ الشركات الناشئة في الفينتك برؤية أن تايلاند لديها إمكانيات، وأن الحكومة تفتح المجال للرقميين الرحالة، فسيكون ذلك نقطة تحول في اللعبة

الفينتك ليست تقنية فحسب، بل هي بناء عالم جديد للتمويل - والشركات الناشئة هي من تبنيه حاليًا