3 تغييرات في الضمان الاجتماعي يجب على المتقاعدين معرفتها في 2025

لقد كنت أتابع تحديثات الضمان الاجتماعي عن كثب هذا العام، وبصراحة، النظام يصبح أكثر تعقيدًا. على مدى 90 عامًا، كان هذا البرنامج شريان حياة مالي لملايين الأمريكيين مثلي - سواء كان يغطي جميع نفقات التقاعد أو جزءًا منها فقط. لكن مواكبة التغييرات المستمرة؟ تلك هي الجزء المحبط.

دعني أشرح لك ثلاثة تغييرات حاسمة في الضمان الاجتماعي تحدث هذا العام والتي قد تؤثر على خطط تقاعدك.

1. سن التقاعد الكامل قد ارتفع مجددًا

لقد قامت الحكومة بزيادة سن التقاعد الكامل (FRA) بهدوء بمقدار شهرين لأولئك المولودين في عام 1959. الآن أصبح 66 عامًا و10 أشهر - بزيادة من 66 و8 أشهر لجماعة 1958.

هذا مهم لأن المطالبة قبل سن التقاعد الخاص بك يقلل بشكل كبير من فوائدك. إذا قمت بالمطالبة في سن 62 مع هذا السن الجديد للتقاعد، ستفقد حوالي 29.17% من شيكك الشهري. عند 64، لا تزال تتطلع إلى تقليص بنسبة 18.9%.

من ناحية أخرى، قد يؤدي الانتظار حتى سن 70 إلى زيادة فوائدك بنسبة 25.3%. النظام يعاقب بشكل أساسي المتقاعدين المبكرين بينما يكافئ أولئك الذين يمكنهم الانتظار.

2. سيقوم أصحاب الدخل الأعلى بدفع المزيد إلى النظام

حد سقف الأجور - الحد الأدنى للدخل الخاضع لضريبة الضمان الاجتماعي - ارتفع إلى 176,100 دولار هذا العام، بزيادة قدرها 7,500 دولار عن عام 2024. هذا يعني أنه إذا كنت تكسب قرب أو فوق هذا المبلغ، فإن المزيد من راتبك سيذهب كضريبة ضمان اجتماعي بنسبة 12.4% مقسومة بينك وبين صاحب العمل، أو مدفوعة بالكامل من قبلك إذا كنت تعمل لحسابك الخاص (.

على سبيل المثال، شخص يكسب 176,000 دولار العام الماضي كان معفيًا من ضرائب الضمان الاجتماعي بمقدار 7,400 دولار. هذا العام؟ كل دولار يتم فرض ضريبة عليه. إنها في الأساس زيادة ضريبية خفية نادراً ما يلاحظها الناس حتى يتحققوا من قسائم رواتبهم.

3. يحصل المطالبون المبكرون على بدل أرباح أعلى قليلاً

إذا كنت تطالب بالمزايا قبل سن التقاعد الكامل الخاص بك، فهناك جانب إيجابي صغير. لقد زاد حد اختبار الأرباح إلى 23,400 ) من 22,320 في 2024(. إذا ربحت أكثر من هذا، ستفقد ) من المزايا عن كل $1 يتم كسبه فوق الحد.

بالنسبة لأولئك الذين يصلون إلى FRA هذا العام، الحد هو 62,160 دولار. إذا تجاوزت ذلك، ستفقد $2 عن كل $1 زائد.

بينما تُضاف هذه المزايا المخفضة في النهاية بعد أن تصل إلى سن التقاعد الكامل، يمكن أن يكون الأثر القصير المدى على تدفقك النقدي كبيرًا. كما أن عملية إعادة الحساب معروفة بأنها مربكة للغاية، حيث أن العديد من المتقاعدين ليسوا على دراية بكيفية عملها بالفعل.

يستمر نظام الضمان الاجتماعي في تغيير الأهداف للمتقاعدين، مما يجعل التخطيط أكثر صعوبة. قد تبدو هذه التغييرات صغيرة بشكل فردي، ولكنها بشكل جماعي يمكن أن تؤثر بشكل كبير على استراتيجيات التقاعد - خاصة لأولئك الذين هم على وشك اتخاذ قرارات المطالبة.