أكدت SWIFT في 30 مارس أن دفتر الأستاذ المشترك المبني على تقنية البلوكشين قد اكتمل في مرحلة التصميم، وبدأ رسميًا تطوير الحد الأدنى من المنتجات القابلة للتطبيق (MVP). ومن المتوقع إطلاقه خلال عام 2026 واستقبال المعاملات الفعلية. يستند هذا الدفتر إلى شبكة إيثريوم من الطبقة الثانية (Layer 2) Linea المطوّرة من ConsenSys. وقد جمعت مرحلة التصميم أكثر من 30 مؤسسة مالية عالمية رفيعة المستوى، بما في ذلك بنك جيه بي مورغان وHSBC، وغيرها.
البنية التقنية: إيثريوم L2 مُرخّص يقوده، وليس بلوكشينًا عامًا
（来源：Swift X）
يُعد دفتر الأستاذ المشترك لدى SWIFT بنية تحتية خاصة مُرخّصة وليست بلوكشينًا عامًا، كما أنه لا يتضمن استخدام عملة مشفّرة أصلية. وهو مبني على شبكة إيثريوم من الطبقة الثانية (Layer 2) Linea التي طوّرتها ConsenSys، ويستخدم العقود الذكية لتسجيل المعاملات بين المؤسسات المالية وترتيبها والتحقق منها.
يدعم الدفتر التحويلات الرقمية الفورية على مدار الساعة لأنواع الأصول الرقمية الثلاثة التالية:
الودائع المُرمَزة: يقوم البنك بترميز ودائع العملة الورقية ثم يتم تداولها وتسويتها مباشرة على الدفتر
الاستيبلكوينات الخاضعة للرقابة: رموز رقمية مرتبطة بعملة ورقية تتوافق مع متطلبات التنظيم في مختلف الولايات القضائية
العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDC): العملات الورقية الرقمية السيادية التي تُصدرها البنوك المركزية في مختلف الدول
تحدد SWIFT بوضوح أن هذا الدفتر مخصص كقناة موازية لبنية تحتية لنقل الرسائل الحالية، وليس بديلاً. يمكن للمؤسسات اعتماده مباشرةً لتسوية المعاملات عبر البلوكشين دون إعادة تصميم سير العمل الداخلي أو إجراءات الامتثال، ما يقلل بشكل كبير تكاليف الانتقال.
المشكلة الجوهرية التي يعالجها: عنق الزجاجة البنيوي في المدفوعات عبر الحدود
تعتمد المدفوعات عبر الحدود عالميًا بشكل كبير على شبكة البنوك المراسِلة (correspondent banking)، ما يخلق قيودًا بنيوية متعددة: العمل فقط خلال ساعات عمل كل منطقة، وإشراك عدة مؤسسات وسيطة، وتجميد الأموال لعدة أيام أثناء الرحلة، وارتفاع تكاليف التسوية/مطابقة الحسابات بسبب عدم اتساق دفاتر الأستاذ لدى جميع الأطراف.
يضغط دفتر الأستاذ الخاص بالبلوكشين لدى SWIFT هذه العملية من الأساس من خلال دمج وظيفة نقل الرسائل ووظيفة التسوية ضمن طبقة واحدة. يمكن للبنوك تنفيذ أوامر الدفع فورًا، والاطلاع في الوقت الحقيقي على أوضاع السيولة، وتقليل أعمال المطابقة بشكل كبير. يبلغ حجم المدفوعات عبر الحدود عالميًا سنويًا 183 تريليون دولار، وحتى تحسين هامشي في الكفاءة يعني إعادة تشكيل عميقة لبنية تكاليف السوق بأكمله.
30 بنكًا كبيرًا يتعاونون في التصميم وتحديد خارطة طريق MVP
تحدد التشكيلة المشاركة في مرحلة التصميم بشكل مباشر ملاءمة الدفتر للمؤسسات. ساهمت آراء أكثر من 30 مؤسسة مالية عالمية رفيعة المستوى في تشكيل وظائف الدفتر ونموذج الحوكمة وخارطة الطريق لتطوره المستقبلي، بما يضمن أن يلبي المنتج المتطلبات التنظيمية واحتياجات الأعمال لدى مختلف المؤسسات قبل إطلاقه. إلى جانب بنك جيه بي مورغان وHSBC، تشمل الجهات المشاركة أيضًا بنوكًا مهمة عالميًا مثل بنك باريس (BNP Paribas) وبنك دويتشه (Deutsche Bank) وبنك أوف أمريكا (Bank of America)، وغيرها.
تقول SWIFT إن نسخة MVP مخطط إطلاقها في عام 2026. وفي البداية، ستدعم تحقق قابلية التشغيل البيني بين الودائع المُرمّزة لدى البنوك، وستجري اختبارات ضغط باستخدام معاملات فعلية. وبعد ذلك، ستقوم الإصدارات اللاحقة بتوسيع حدود الوظائف تدريجيًا وفقًا للتغذية الراجعة.
الأسئلة الشائعة
هل يعني دفتر الأستاذ بالبلوكشين لدى SWIFT أن البنوك التقليدية قد قبلت عملة مشفّرة؟
ليس الأمر كذلك. يعد دفتر الأستاذ المشترك لدى SWIFT بنية تحتية خاصة مُرخّصة، ورغم أنه مبني على تقنية إيثريوم من الطبقة الثانية (L2)، فإنه لا يستخدم أي عملة مشفّرة أصلية كحامل للقيمة. فهو يدعم أصول عملة ورقية مُرمّزة (ودائع، واستيبلكوينات، وCBDC)، وهي أداة لرقمنة التمويل المؤسسي، وتختلف تمامًا في طبيعتها وأهدافها عن أسواق التشفير اللامركزية (DeFi).
لماذا تختار SWIFT إيثريوم L2 كتقنية أساسية؟
توفر شبكة إيثريوم من الطبقة الثانية (مثل Linea) إنتاجية عالية وتكلفة معاملات منخفضة وقابلية البرمجة، كما تستفيد من أساس الأمان الخاص بشبكة إيثريوم الرئيسية. وبدلاً من إنشاء سلسلة خاصة من الصفر، فإن اعتماد بنية تحتية ناضجة من L2 يمكن أن يختصر بشكل كبير دورة التطوير، كما يساعد الاستفادة من منظومة العقود الذكية القائمة على تقليل تعقيد تطوير الوظائف.
ما التغييرات الجوهرية التي قد تطرأ على سوق المدفوعات عبر الحدود بعد إطلاق MVP؟
على المدى القصير، يركز MVP بشكل أساسي على إجراء التحقق عبر معاملات فعلية مع 30 مؤسسة من المشاركين في مرحلة التصميم، ولا يزال تأثير ذلك بحاجة إلى التقييم. إذا نجح التحقق وتم الترويج له إلى نطاق أوسع من مؤسسات أعضاء SWIFT، فقد يحل التسوية الفورية على مدار الساعة تدريجيًا محل إجراءات المدفوعات عبر الحدود التي تستغرق حاليًا عدة أيام. وفي الوقت نفسه، سيؤدي ذلك إلى خفض كبير في تكاليف السيولة ضمن منظومة البنوك المراسلة وكذلك نفقات المطابقة.
إخلاء المسؤولية: قد تكون المعلومات الواردة في هذه الصفحة من مصادر خارجية ولا تمثل آراء أو مواقف Gate. المحتوى المعروض في هذه الصفحة هو لأغراض مرجعية فقط ولا يشكّل أي نصيحة مالية أو استثمارية أو قانونية. لا تضمن Gate دقة أو اكتمال المعلومات، ولا تتحمّل أي مسؤولية عن أي خسائر ناتجة عن استخدام هذه المعلومات. تنطوي الاستثمارات في الأصول الافتراضية على مخاطر عالية وتخضع لتقلبات سعرية كبيرة. قد تخسر كامل رأس المال المستثمر. يرجى فهم المخاطر ذات الصلة فهمًا كاملًا واتخاذ قرارات مدروسة بناءً على وضعك المالي وقدرتك على تحمّل المخاطر. للتفاصيل، يرجى الرجوع إلى
إخلاء المسؤولية.
